Nil Göksu Urgancıoğlu
Uzmanların görüşlerini sizler için bir ortaya getirdik…
Çalkantılı vakitlerde finansal planlama: Hazırlıklı olmak nasıl yardımcı olabilir? Son vakitlerde herkesin aklında bu husus var. Finansal planlama, pek çokları için göz korkutucu ekstra bir yük üzere görünebilir. Lakin temel olarak, birtakım ömür amaçlarınızın sahiden gerçekleşebileceğinden emin olmayı gerektirir. Bu nedenle de bir yükten çok zorunluluktur.
PROFESYONELLER NE ÖNERİYOR? NE YAPIYOR?
Profesyonel finansal planlamacılar için süreç, müşterilerinin geleceklerinin nasıl planlandığını, hayallerini ve isteklerini ve bunlara ne vakit ulaşmak istediklerini anlamakla başlar. Göz önünde bulundurulması gereken en temel şeyler ortasında emeklilik planları ve ne cins bir emeklilik istedikleri yer alır. İkinci bir konut almayı mı, çocuğun eğitiminin yahut düğününün masraflarını mı karşılamayı umuyorlar? Seyahat etmek mi yoksa ikinci bir balayına mı çıkmak istiyorlar?
Wall Street Journal’a konuşan yatırım firması Charles Stanley’de finansal planlamacı olan Lucy Chahil, “Çoğu insanın amaçları var, lakin bunlar çoklukla bilinmeyen gayeler, münasebetiyle sorun bunları somut bir şeye dönüştürmek ve gerçek bir vizyon yaratmak” diyor.
“Zaman ölçeği ne kadar uzun olursa müşterilerin bunu görselleştirmesi de o kadar güç olur. Şayet birisi 40’lı yaşlarının sonlarındaysa ve hayali 55 yaşında emekli olmaksa, bunu çarçabuk hayalinde canlandırabilir. Fakat onlara ’60 ya da 65’e ulaştıklarında ne olacak?’ diye sorduğunuzda bunu öngörmek çok daha sıkıntı zira bu çok daha uzun bir vakit dilimi. Bizim rolümüz daha derine inmek ve daha manalı bir amacı görselleştirmelerine yardımcı olacak sorular sormak.”
YAŞA NAZARAN DEĞİŞİYOR
“Ya şöyle olursa” senaryolarının kullanılması birebir vakitte insanların isteklerinin netleşmesine de yardımcı olabilir. Hayat değişimle dolu ve beşerler, finansal planlama sürecine başladıkları yaşlarına bağlı olarak, somut bir fikir olmadığı için konutlarını ne vakit küçültmek yahut yarı vakitli işe geçmek istediklerini tam olarak bilemeyebilir.
Chahil, “‘Ya şöyle olursa’, beş yıl içinde yarı vakitli çalışmaya geçerseniz bunların potansiyel mali tesirler olacağını gösteriyor” diyor. “Diğer bir değerli faktör de ‘ya şöyle olursa’ sorusunun varsayımlara dayalı olmasıdır. Hiç kimse enflasyona ya da piyasalara ne olacağını bilmiyor; bu yüzden bunları inşa edebilmek, müşterilere farklı senaryolarda sorun olmayacağına dair ek bir gönül rahatlığı sağlıyor.”
Bu bilhassa finansal belirsizlik ve çalkantı vakitlerinde geçerli. Chahil, “Kısa bir müddet içinde pandemiyi, Ukrayna’daki savaşı, yükselen enflasyonu ve artık de ömür maliyeti krizini yaşadık ve bunların hepsi insanların mali durumu üzerinde zincirleme bir tesir yarattı” diyor.
PARAYI KONTOL ALTINDA TUTMANIN ANAHTARI: UZUN VADELİ PLAN
Paranızı denetim altında tutmanın anahtarı, bu beklenmedik ve yıkıcı olaylara anında reaksiyon vermek yerine uzun vadeli bir planınızın olduğundan emin olmak. “Planlar, çalkantılı vakitlerde bile mali durumunuzun düzgün durumda olduğuna dair size itimat ve gönül rahatlığı verir. Panik yerine planınıza geri dönüp nelerin ayarlanması gerektiğini görmek inanç verici.”
Chahil, birden fazla müşterinin üç kategoriye ayrıldığını söylüyor: “Mevcut hayat stilleri nedeniyle emeklilikleri için kâfi paraya sahip olmayanlar; çok fazla parası olan ve ileriki ömürlerinde kendi problemlerini da beraberinde getirebilenler ve kâfi paraya sahip olması gereken fakat bunu yapıp yapmayacaklarından emin olmayanlar. Müşterilerinizin bu üç kategoriden hangisine girdiğini öğrendikten sonra onlara uygun halde tavsiyelerde bulunabilirsiniz.
Uzmanlara nazaran, finansal planlama kıymetli zira size bilgi verir ve size seçenek sunar. Başlamak için asla geç değil, fakat bunu ne kadar erken yaparsanız, amaçlarınıza ulaşma talihiniz o kadar artar ve o kadar çok seçeneğiniz olur.
Yeniden uzmanlara nazaran, finansal planlamanın sırf büyük sayılarla uğraşanlar, büyük sermaye akışları üzerinde çalışan, emekli olduklarında yahut egzotik tatillere çıkanlar için geçerli olduğuna dair varsayımlar var, fakat bu gerçek değil. Tıpkı vakitte çok daha küçük sayılar ve köpeklerini deniz kenarında gezdirmeyi hayal eden ve konuta geldiklerinde kışın ısıtmayı açabileceklerini ve bu hususta endişelenmelerine gerek kalmayacağını bilen müşterilerle de ilgili.
Chahil’e nazaran, dengeli ve devam eden bir süreç olan finansal planlama sayesinde her vakit nerede durduğunuzu bilirsiniz. Maddi durumunuzun denetim altında olduğundan ve hayattaki maksatlarınız ne olursa olsun onlara ulaşabileceğinizi bilerek her türlü fırtınayı atlatabileceğinizden emin olabilirsiniz.
patronlardunyasi.com
